互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)機(jī)解決方案

建設(shè)背景

近年來，中間業(yè)務(wù)占銀行收入比重逐年加大，其中，代繳費(fèi)業(yè)務(wù)的快速擴(kuò)張為銀行快速吸儲(chǔ)、提高資金沉淀提供了優(yōu)質(zhì)快捷的途徑。

傳統(tǒng)基于銀行中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的代繳費(fèi)業(yè)務(wù)技術(shù)架構(gòu)如下圖所示：

在代繳費(fèi)業(yè)務(wù)發(fā)展過程中發(fā)現(xiàn)，傳統(tǒng)接入方式在接入繳費(fèi)機(jī)構(gòu)（教育機(jī)構(gòu)、熱力企業(yè)、電力企業(yè)、乳業(yè)企業(yè)等）時(shí)，需占用大量的時(shí)間成本與資金成本，不利于繳費(fèi)業(yè)務(wù)市場的快速擴(kuò)張，主要體現(xiàn)在：

● 繳費(fèi)機(jī)構(gòu)為不干擾業(yè)務(wù)系統(tǒng)正常運(yùn)行，需部署獨(dú)立前置機(jī)，并委托開發(fā)商開發(fā)程序，與銀行繳費(fèi)業(yè)務(wù)平臺(tái)繳費(fèi)接口進(jìn)行反復(fù)調(diào)試，項(xiàng)目周期長。

● 不同繳費(fèi)機(jī)構(gòu)開發(fā)商技術(shù)能力不均，銀行繳費(fèi)業(yè)務(wù)平臺(tái)需自行適配各類接口，項(xiàng)目難度高。

● 銀行與繳費(fèi)機(jī)構(gòu)間為數(shù)據(jù)安全考慮，專網(wǎng)審批與搭建需占用大量的時(shí)間成本與資金成本。

基于以上架構(gòu)，銀行接入一家繳費(fèi)機(jī)構(gòu)通常需要花費(fèi)3-6個(gè)月時(shí)間成本，其間還需投入銀行聯(lián)調(diào)、專網(wǎng)搭建、前置機(jī)搭建、繳費(fèi)機(jī)構(gòu)接口調(diào)試開發(fā)等資金成本。

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的逐步深入發(fā)展，傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)結(jié)合產(chǎn)生的新興領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融隨之誕生，融合互聯(lián)網(wǎng)金融與代繳費(fèi)業(yè)務(wù)構(gòu)建繳費(fèi)寶平臺(tái)，使居民可通過手機(jī)及電腦終端方便快捷的完成繳費(fèi)業(yè)務(wù)，進(jìn)一步降低了居民繳費(fèi)門檻，擴(kuò)大了繳費(fèi)業(yè)務(wù)的客戶群。

而在繳費(fèi)寶平臺(tái)構(gòu)建過程中，如何加快繳費(fèi)機(jī)構(gòu)接入周期，降低繳費(fèi)機(jī)構(gòu)接入成本，是銀行必須解決的重點(diǎn)問題之一。

建設(shè)內(nèi)容

為解決傳統(tǒng)代繳費(fèi)業(yè)務(wù)平臺(tái)的各類弊端，天潤智力采用無線網(wǎng)絡(luò)與虛擬專用網(wǎng)（VPN）相結(jié)合的方式，盡可能降低銀行接入繳費(fèi)機(jī)構(gòu)的過程，快速實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融繳費(fèi)業(yè)務(wù)的市場占有與推廣，降低接入周期與難度。

天潤智力基于多年信息整合與共享交換應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)，提供基于無線虛擬專用網(wǎng)（VPN）與面向服務(wù)體系架構(gòu)（SOA）的聯(lián)機(jī)繳費(fèi)解決方案，滿足銀行快速接入繳費(fèi)機(jī)構(gòu)，降低接入時(shí)間周期與資金投入的實(shí)際需求。

天潤智力聯(lián)機(jī)繳費(fèi)方案架構(gòu)如下：

在銀行端，方案提供VPN Server，采用企業(yè)服務(wù)總線（ESB）產(chǎn)品提供繳費(fèi)服務(wù)的統(tǒng)一注冊，為繳費(fèi)機(jī)構(gòu)提供標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)接口，實(shí)現(xiàn)跨機(jī)構(gòu)繳費(fèi)業(yè)務(wù)共享交換過程中的路由、轉(zhuǎn)換功能，并提供繳費(fèi)數(shù)據(jù)的安全保障、統(tǒng)一管理與監(jiān)控。

在繳費(fèi)機(jī)構(gòu)端，方案部署基于企業(yè)服務(wù)總線內(nèi)核的數(shù)據(jù)采集與協(xié)同一體機(jī)，主動(dòng)實(shí)現(xiàn)繳費(fèi)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)適配，將企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為統(tǒng)一的銀行標(biāo)準(zhǔn)，并通過3G/4G無線模塊與銀行端VPN形成安全傳輸通道，實(shí)現(xiàn)繳費(fèi)數(shù)據(jù)與銀行的聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)。

目前，聯(lián)機(jī)繳費(fèi)解決方案支持的聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)包括以下五類，隨著聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)展，業(yè)務(wù)類別還會(huì)不斷豐富與追加：

● 身份認(rèn)證業(yè)務(wù)：判斷繳費(fèi)用戶身份信息、繳費(fèi)方式、繳費(fèi)類別。

● 繳費(fèi)業(yè)務(wù)：查詢欠費(fèi)金額信息、回寫繳費(fèi)狀態(tài)信息。

● 沖賬業(yè)務(wù)：異常情況下的繳費(fèi)業(yè)務(wù)回退。

● 補(bǔ)打發(fā)票業(yè)務(wù)：查詢繳費(fèi)信息、回寫補(bǔ)打發(fā)票信息。

● 對(duì)賬業(yè)務(wù)：支持銀行文件與銀行文件的比對(duì)業(yè)務(wù)。

建設(shè)內(nèi)容

● 主動(dòng)完成繳費(fèi)機(jī)構(gòu)系統(tǒng)接入，降低對(duì)繳費(fèi)機(jī)構(gòu)開發(fā)商的依賴，縮短接入周期。

● 無線技術(shù)與VPN技術(shù)結(jié)合，節(jié)省鋪設(shè)專網(wǎng)的時(shí)間成本與費(fèi)用成本。

● 一體化實(shí)施與質(zhì)保服務(wù)，為繳費(fèi)業(yè)務(wù)提供良好的安全性、可靠性與穩(wěn)定性保障。

● 支持任意銀聯(lián)卡繳費(fèi)，降低客戶門檻，利于互聯(lián)網(wǎng)金融繳費(fèi)業(yè)務(wù)推廣，加速吸儲(chǔ)能力與銀行資金沉淀。